 На Западе решение жилищного вопроса с помощью ипотечного кредита давно стало нормой жизни. В одной из наиболее развитых стран - США, на долю ипотеки приходится более 90% всех сделок, связанных с покупкой жилья. Вместе с тем, специалисты утверждают, что у Украинской ипотеки большое будущее.
Однако, несмотря на всю привлекательность идеи приобретения квартиры через ипотеку, многие из потенциальных заемщиков даже не задумываются о том, что могут прибегнуть к помощи жилищного кредитования уже сегодня. Во многом это связано с отсутствием информации, необходимой для принятия решения. На сегодняшний день лишь немногие четко представляют себе, что такое ипотечный кредит и каковы условия, на которых можно его получить.
Какие кредиты бывают?
Кредиты делятся на два типа: потребительские и целевые.
Потребительский кредит
Потребительский кредит выдается на небольшой срок и бывает ограничен по сумме, т.е. имея даже очень высокий заработок, Вы не сможете получить кредит более определенной суммы. Но зато такой кредит Вы можете использовать на что угодно и при этом Вы не вносите залог.
Целевой кредит
Целевой кредит имеет точное определение целей, на которые может быть использован
и банк будет контролировать это. Ипотечный кредит - это целевой
кредит, который выдается для покупки нежвижимого имущества и под
залог этого имущества.
Что такое ипотека?
Ипотека - это система долгосрочных кредитов, которые выдаются
на приобретения жилья. Главное преимущество этого способа
состоит в том, что покупателю предоставляется возможность внести
первоначальный взнос, который обычно составляет 10-30% от стоимости
квартиры, и начинать жить на новом месте. Оставшаяся сумма будет
выплачиваться в течении 10-20 лет. В качестве залога банк будет
учитывать новую квартиру. продажа квартир в элитных домах
Преимущества ипотечного кредита
• Нет необходимости ждать накоплений нужной суммы для приобретения жилья в собственность.
• При постоянном росте цен на недвижимость выгоднее приобрести квартиру в кредит, чем несколько лет копить на нее.
• Ипотека позволяет купить жильё более высокого качества, чем вы могли бы себе позволить, используя только свои накопления.
В общем случае, схема ипотеки следующая:
- кредитор (например, банк) выдает кредит на приобретение недвижимости заемщику;
- заемщик приобретает недвижимое имущество за счет кредита;
- приобретенное недвижимое имущество оформляется в качестве залога
по полученному кредиту;
-; приобретенное заемщиком недвижимое имущество остается у заемщика
в его владении и пользовании, с определенными ограничениями.
Это нужно знать при получении кредита
Документация
1. Документация, необходимая для получения кредита:
-заполненная Анкета-заявление;
-гражданский паспорт и копия паспорта жены/мужа (все страницы с информацией);
-свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка (если есть);
-справка о присвоении индификационного номера плательщика налогов заемщика и жене/мужу заемщика;
-справка с места работы, заверенная в бухгалтерии, что подтверждает должность заемщика (жены/мужа) и начисленную заработную плату и удержанные налоги за последние 6 месяцев;
-документы, подтверждающие иные доходы заемщика;
2.Документы на недвижимость, что является предметом ипотеки:
-правоустанавливающий документ на собственность,
-документы, подтверждающие право собственности на земельный участок (при ипотеке дома и/или земельного участка),
-технический паспорт на объект недвижимости и справка-характеристика БТИ на отчуждение недвижимости,
-справка из ЖЭКа о количестве прописанных лиц и отсутствии задолженности по коммунальным услугам,
-отчет о проведении независимой экспертной оценки стоимости предмета ипотеки, проведенной утвержденным банком оценщиком .
-разрешение органа опеки и попечения в случае, если малолетнее или несовершеннолетнее лицо зарегистрировано по адресу или является совладельцем недвижимого имущества, что передается в ипотеку банку;
Процесс получения кредита на приобретаемую недвижимость
-Заемщик обращается в банк для получения предварительного согласия банка на выдачу необходимой суммы кредита.
-Заемщик собирает все необходимые документы.
-Банк дает будущему покупателю предварительное заключение о выдаче необходимой суммы кредита.
-Осуществляется подбор квартиры и оформляется задаток.
-Собираются все необходимые для получения кредита документы и справки.
-Кредитный комитет банка принимает окончательное решение о выдаче кредита на покупку уже конкретного объекта недвижимости (2-7 дней).
-Производится подписание договора купли-продажи.
-Оформление страхового полиса.
-Государственная регистрация сделки.
-Оформление договора-залога приобретенной недвижимости.
Расходы на услуги по оформлению кредита
1. Комиссия банка + открытие текущего счета (примерно от 120грн до 2,0% от суммы кредита)
2. Услуги нотариуса при оформлении договора купли- продажи (примерно 250грн +1% от суммы договора - пенсионный фонд, гос. пошлина).
3. Страхование имущества (от 0,2% до 0,3% от суммы залога), страхование жизни(0,35% от кредитной задолженности), страхование титула (0,4% от суммы кредита).
4. Независимая оценка (от 250грн до 300грн).
5. Услуги нотариуса при оформлении договора ипотеки (примерно 300грн+0,1% гос. пошлина).
6. Регистрация недвижимости в БТИ (до 600 грн)
Основные условия кредитования физических лиц на приобретение жилья складываются из следующего:
- первоначальный взнос продавцу: от 0% до 30% оценочной стоимости
- сроки кредитования: от 1 до 30лет
- процентные ставки : от 9,8% годовых в долларах США, от 14,5% годовых в гривне.
Надо отметить, что требования по всем этим составляющим у всех банков разные. Выделить какой-либо заведомо выгодный для всех банк невозможно - одного клиента интересуют сроки выдачи денег, другого -проценты по кредиту, третьего- услуги по оформлению, страхованию и нотариуса, четвертого- отсутствие дополнительных требований к его документам.
Поэтому надо разбираться в каждой ситуации отдельно и ндивидуально,подбирать банк и схему кредитования под каждого клиента.
Наиболее часто задаваемые вопросы
1. Что такое ипотечный кредит?
Ипотечный кредит - это денежные средства, выдаваемые в банке или
другим кредитором покупателю недвижимости на длительный срок под
залог покупаемого недвижимого имущества. За пользование предоставленным
кредитом заемщик ежемесячно платит проценты, а также производит
возврат части заемных средств. Приобретение за счет кредита жилье
будет находится в залоге (ипотеке) у банка или иного кредитора до
полного погашения ипотечного кредита заемщиком.
2. Кто может получить ипотечный кредит?
Ипотечный кредит может получить любое дееспособное физическое лицо, имеющее стабильный доход.
3. Что может являться источником дохода?
Источниками получения дохода могут быть:
- заработная плата по основному месту работы, включая доходы за сверхурочную работу, премии и бонусы;
- доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству;
- доход от частной предпринимательской деятельности;
- доход в виде дивидендов;
4. Если я буду погашать кредит досрочно, то нужно ли мне оплачивать проценты за те годы, которые я не буду пользоваться кредитом?
Вы будете выплачивать проценты по кредиту только за тот срок, в который вы пользовались деньгами. Поэтому проценты на сумму досрочного погашения начисляться не будут.
5. Как отразится на заемщике банкротство банка?
На заемщике такая ситуация никак не отразится. Недвижимость, приобретенная с использованием ипотечных средств, находится в вашей собственности, кредит уже получен, а условия кредитного договора не подлежат изменениям.
6. На какой срок выдается ипотечный кредит?
Ипотечный кредит оформляется сроком до 25 лет. Срок кредитования напрямую зависит от вашего возраста. Срок окончания действия договора должен наступить ранее, чем гражданин достигнет пенсионного возраста.
7. От чего зависит размер ипотечного кредита?
Размер кредита зависит от вашего дохода, срока кредитования, наличия иждивенцев в составе вашей семьи. Кредит рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячный платеж банку не превышал 40-60% от дохода.
8. Может ли быть объектом залога коммунальная квартира?
Нет. Ни коммунальная квартира ни часть частного дома не могут быть залоговым имуществом. Залоговым имуществом могут выступать только изолированные квартиры, целые дома, целые участки.
9. Кого можно прописать в объект недвижимости, находящийся в ипотеке?
Прописаться (зарегистрироваться) в квартиру (дом), которые находятся под залогом в банке может только заемщик.
10. Что будет, если я не смогу вернуть кредит?
Если в ходе погашения кредита вы по объективным причинам не сможете вносить платежи по ипотечному кредитованию, вам придется продать квартиру, и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед банком. На оставшиеся от реализации средства вы можете купить себе другое жилье.
Источник: https://www.kvartal.kharkov.ua | 
