 Спрос на жилье в Украине продолжает стремительно увеличиваться, а с ним и необходимость в получении банковских кредитов - собственных средств на квартиру хватает далеко не всем.
Ставки отечественных финучреждений продолжают "кусаться": в мае средняя эффективная ставка по ипотечным займам составляла 17,85% годовых в национальной валюте и 13,15% - в долларах США. Однако некоторым "счастливцам" удается занять у иностранных банков напрямую - под европейские 4,5-6%. Насколько реально получить подобный займ рядовому украинцу?
Для начала отметим, что минимальная сумма иностранного ипотечного кредита, на которую может рассчитывать физлицо, - $50 тыс. под 5-7% максимум на 20 лет. Получить такие займы можно только в центральных офисах иностранных банков: украинские "дочки" зарубежных финучреждений не станут слишком понижать ставки, ведь им хорошо известны последствия демпинга, да и о страновых рисках они знают не по наслышке. А вот за границей ставки ипотечных кредитов 4,5-6% - обычное дело. Чтобы получить такой кредит на жилье, украинцу придется обратиться в зарубежный банк напрямую, а точнее - через особого посредника.
Роль таких посредников в Украине играют уполномоченные консалтинговые компании, которых в стране пока чуть больше десяти. Большинство из них только начинают нарабатывать взаимоотношения с отечественными заемщиками. В данном случае консалтинговая компания - это вовсе не "сборщик", пытающийся заработать на оформлении кредита. Ее задача - провести подготовительную работу по клиенту и обеспечить заключение сделки. Пока активнее всего с украинцам работают немецкие банки, однако их, как и консалтинговых компаний, пока немного.
Оформление кредита на жилье начинается с заполнения анкеты, после чего заявка направляется в зарубежный банк. Обязательным условием предоставления иностранного ипотечного кредита является поручительство (гарантия возврата кредита). На сегодняшний день для физлица - гражданина Украины таким поручителем может выступать любой из крупных отечественных банков. Украинские банки согласятся поручиться за физлицо в случае, если залогом выступает ликвидное имущество - недвижимость или ценные бумаги.
Средний срок рассмотрения заявки на иностранный ипотечный кредит составляет неделю-полторы. Зарубежный банк обращает внимание, в первую очередь, на соотношение доходов потенциального заемщика и необходимых платежей по ипотеке. Идеальный вариант, когда месячный доход физлица хотя бы в 1,5 раза превышает сумму регулярного платежа. Кроме того, существуют требования и к месту работы: "иностранцы" любят стабильность и отдадут предпочтение заемщику, работающему в одной компании не менее 1 года.
После получения положительного ответа из зарубежного банка, украинцу предстоит определиться с валютой и формой погашения. Финальный договор придется зарегистрировать в Национальном банке Украины и Минфине. Дополнительных или скрытых комиссий при иностранном ипотечном кредитовании не предусматривается, если физлицо оформляет займ через уполномоченную консалтинговую компанию. Если же украинец обращается в зарубежный банк напрямую, средства придется переводить через банк в Украине, который возьмет за это небольшую плату.
В отличие от некоторых украинских банков, которые зачастую наказывают, а не поощряют досрочное погашение кредита на жилье, западные, наоборот, берут "досрочников" на заметку, и при повторном займе, как правило, снижают ставку. Вместе с тем, механизм работы западных банков с физическими лицами - украинцами пока не особо отлажен, что может "удлинить" срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит. Определенные сложности могут возникнуть также с получением поручительства - украинские банки неохотно отдают потенциальных и реальных клиентов западным конкурентам и, как результат, могут выдвинуть более жесткие требования к предоставлению гарантий или же ввести лимит на их выдачу.
Несмотря на все трудности, связанные с оформлением иностранного ипотечного кредита, такой механизм является выгодным для заемщиков с достаточным для погашения кредита уровнем дохода и наличием имущества для обеспечения залога. В связи с этим эксперты прогнозируют активизацию работы в этом направлении, в первую очередь, со стороны уполномоченных консалтинговых компаний. Кроме того, в налаживании сотрудничества с украинцами заинтересованы и сами зарубежные банки, поэтому в ближайшие два-три года ожидается усовершенствование механизма предоставления "прямых" займов.
Источник: http://www.uabanker.net |
